Penipuan kad kredit , tindakan yang dilakukan oleh mana-mana orang yang, dengan niat untuk menipu, menggunakan kad kredit yang telah dicabut, dibatalkan, dilaporkan hilang, atau dicuri untuk mendapatkan sesuatu yang bernilai. Menggunakan nombor kad kredit tanpa memiliki kad sebenar juga merupakan bentuk penipuan kad kredit. Mencuri identiti seseorang untuk menerima kad kredit adalah satu lagi bentuk penipuan kad kredit yang lebih mengancam, kerana ia berfungsi bersamaan dengan pencurian identiti. Penipuan kad kredit adalah masalah yang mempengaruhi keseluruhan industri kredit pengguna. Ini adalah salah satu jenis penipuan yang paling cepat berkembang dan salah satu yang paling sukar untuk dicegah.
Latar belakang
Kad kredit pusingan pertama dengan penerimaan pedagang sejagat adalah BankAmeriCard, yang pada asalnya dikeluarkan pada tahun 1958 oleh Bank of America. Kad ini bermula di California tetapi berkembang dari situ. Pada tahun 1966, Bank of America memperluas program kad banknya dengan membentuk BankAmeriCard Service Corporation, yang melesenkan bank di luar California dan membenarkan mereka mengeluarkan kad kepada pelanggan mereka. Menjelang tahun 1969, kebanyakan bank serantau menukar program bebas mereka ke BankAmeriCard atau Master Charge (masing-masing kini dikenali sebagai VISA dan MasterCard). Menjelang tahun 1970, lebih daripada 1,400 bank menawarkan satu atau satu kad kredit yang lain.
Pada awal tahun 1970-an, ketika kad kredit digunakan untuk membuat pembelian, ia diproses secara manual melalui mesin slaid, yang meninggalkan jejak nombor kad kredit pada resit berbilang bahagian. Salinan asal adalah untuk peniaga dan salinan karbon adalah untuk pelanggan. Kemajuan teknologi menyebabkan kebanyakan penjualan kad kredit dikendalikan secara elektronik melalui telefon, komputer, atau Internet, dengan maklumat yang diproses dalam hitungan detik. Dari masa mesin manual hingga pemproses elektronik moden, kad kredit telah digunakan secara palsu.
Jenis penipuan yang biasa
Salah satu kaedah awal untuk melakukan penipuan kad kredit adalah dengan mencuri kad dari dompet seseorang atau dengan "dumpster diving" untuk salinan karbon dari penerimaan kad kredit. Penggunaan kedua-dua kaedah ini telah menurun dengan adanya pemprosesan elektronik kad kredit. Salah satu kaedah termudah untuk mendapatkan maklumat akaun seseorang atau kad kredit sebenar adalah melalui pencurian pos. Mana-mana orang yang mencuri mel sekarang boleh memiliki akses ke maklumat peribadi seseorang, termasuk nombor akaun kad kredit, had kredit, dan maklumat perbankan. Penipu dapat menggunakan maklumat ini untuk mendapatkan kad tambahan atau membuat akaun baru tanpa pengetahuan pemilik sebenarnya.
Skim pembayaran pendahuluan juga lazim. Peraturan kredit pengguna persekutuan menghendaki penerbit kad kredit mengkreditkan akaun pelanggan sebaik sahaja pembayaran diterima. Ini sekarang dapat dilakukan seketika kerana kebanyakan transaksi adalah elektronik. Menggunakan nombor kad kredit atau kad kredit palsu atau dicuri, penipu membuat pembayaran pendahuluan pada kad atau membayar baki yang ada dengan menggunakan cek palsu. Kerana akaun dikreditkan setelah penerimaan pembayaran, pendahuluan tunai dapat ditarik ke kad kredit dengan segera sebelum pembayaran selesai. Seorang penipu dapat membersihkan berjuta-juta dolar dengan cara ini, dan tidak akan dapat dikesan sehingga bil berikutnya tiba.
Jenis penipuan kad kredit yang lain adalah pemalsuan kad kredit. Penjenayah telah dapat menggunakan teknologi, dengan relatif mudah, untuk menghasilkan versi palsu dari kad kredit yang ada. Internet membantu skim ini berkembang. Sebilangan penjahat menjual jalur magnetik yang terdapat pada banyak kad atau teknologi untuk menggandakan maklumat dari kad kredit yang sah. Jalur magnet ini mengandungi semua maklumat yang diperlukan oleh penipu: nama, nombor akaun, had kredit, dan maklumat pengenalan lain. Dengan menggunakan sistem komputer dan peralatan yang betul, pemalsu dapat membuat kad kredit palsu dengan mudah. Penipu juga menggunakan teknologi untuk membuat kad rekaan. Kad palsu lebih menguntungkan kerana tidak ada orang yang benar-benar bertanggungjawab untuk akaun tersebut.Syarikat kad kredit akan menyedari bahawa akaun tersebut tidak dibayar dan mereka akan berusaha menghubungi pemegang akaun, tetapi tidak ada yang ada.
Banyak institusi kewangan mendapat manfaat daripada penciptaan ciri keselamatan yang bertujuan untuk mencegah penipuan - seperti hologram, kod keselamatan (dikenali sebagai kod pengesahan kad kredit atau kod pengenalan kad), dan mikrocip tertanam. Namun, ketika pengguna membeli-belah melalui pos, melalui telefon, dan melalui Internet, penipuan meningkat dengan pesat. Tidak ada kerani untuk memeriksa kad kredit dalam urus niaga ini. Ini mewujudkan suasana yang hampir tanpa nama di mana mudah menggunakan kad atau nombor palsu.
Masalah berkaitan
Salah satu masalah berkaitan penipuan kad kredit adalah kesamaran pengguna. Agensi kad kredit mengiklankan tanggungjawab sifar untuk penipuan kad kredit. Dalam beberapa kes, bayaran $ 50 mungkin dikenakan, tetapi ini juga dapat dilepaskan. Sekiranya kad kredit seseorang hilang atau dicuri dan dilaporkan, pelanggan tidak akan bertanggungjawab atas sebarang tuduhan penipuan. Agak mudah untuk mengetahui sama ada kad anda hilang atau dicuri; anda tidak lagi memilikinya. Walau bagaimanapun, jika nombor kad kredit seseorang telah dicuri dan diduplikasi, ini mungkin tidak dapat dilihat kecuali jika agensi kad kredit tersebut memperhatikan aktiviti yang tidak biasa dan memberitahu pengguna, pengguna kebetulan memeriksa akaun secara dalam talian, atau tagihan tiba dengan caj palsu. Sebilangan penjenayah akan berusaha untuk menukar alamat surat pada kad tersebut agar tidak tertangkap oleh pengguna,sehingga memanjangkan masa kad tersebut dapat digunakan. Akan tetapi, banyak penjenayah hanya akan menggunakan nombor tersebut untuk memohon kad kredit baru, yang tertera pada nama pengguna, walaupun dia tidak menyedari keberadaannya.
Memang benar bahawa seseorang mungkin mempunyai sedikit tanggungjawab sekiranya kad kredit atau nombornya digunakan secara tidak sah, tetapi pengguna dibiarkan mengalami kerumitan yang berkaitan dengan penggunaan kad kreditnya dengan curang. Apabila kad kredit dikeluarkan atas nama seseorang, ini muncul di laporan kreditnya. Sekiranya kad kredit itu digunakan secara curang, ini juga muncul dalam laporan kredit dan boleh membawa akibat yang sangat serius, terutama jika pemegang kad tidak mengetahui sama ada akaun telah dibuka. Agensi pengumpulan dan pemiutang akan mencari pembayaran, sehingga mencari seseorang untuk melakukan pembayaran tersebut. Sebilangan besar orang bahkan tidak menyedari bahawa ada akaun lain yang dibuka atas nama mereka sehingga mereka siap untuk membuat pembelian besar, seperti kereta atau rumah, misalnya. Pemeriksaan kredit rutin dilakukan,dan pengguna terkejut ditolak untuk mendapatkan pinjaman kereta atau gadai janji kerana kredit "buruk" mereka. Sekiranya ini berlaku, maka adalah tanggungjawab pengguna untuk membersihkan laporan kreditnya, walaupun dia dapat membuktikan bahawa dia tidak pernah membuat tuduhan yang disyaki.
The Fair Credit Billing Act menetapkan prosedur untuk menyelesaikan kesalahan penagihan pada akaun kad kredit. Adalah menjadi tanggungjawab pengguna untuk menghubungi agensi kredit untuk memanfaatkan perlindungan undang-undang pengguna. Dalam banyak keadaan, agensi kredit memerlukan masa bertahun-tahun untuk menyiasat aktiviti penipuan; sementara itu, pinjaman kereta atau gadai janji mungkin ditangguhkan atau ditolak secara langsung. Salah satu teknik pencegahan terbaik untuk menyimpan rekod kredit dengan selamat adalah dengan menghubungi tiga biro kredit (Equifax, Experian, dan Trans Union) dan menyemak laporan kredit setiap tahun.
